Pagamentos no setor de igaming – Parte 2: fraude, criptografia e bancos

Jake Dovey, CEO e fundador da Rubiks Tech, forneceu informações detalhadas sobre os aspectos do setor de pagamentos, que você não encontrará em notícias financeiras.

Como você pode descrever pagamentos na indústria de jogos de azar em 2021? Qual é o seu recurso diferenciador?

2021 continua uma série de tendências importantes experimentadas em 2020, como a adoção on -line generalizada e o aumento do foco em melhorar a experiência do usuário. Métodos de pagamento mais alternativos, alteração de preferências do consumidor (em parte devido ao covid-19) e a adoção de maneiras ainda mais fáceis de pagar continuam a ditar, quais métodos são relevantes para os operadores (Nota: Métodos/soluções de não registro, como Trusty, Truelayer , etc.).

Um desenvolvimento interessante é que a função de pagamento continua a ter uma influência crescente nos negócios em geral. Tradicionalmente, o espaço de pagamento é visto como mais uma “função de back-office”, enquanto as tendências atuais mostram funções de pagamento que influenciam as campanhas de marketing, garantindo a conversão e sendo estrategicamente importante para o crescimento e o sucesso contínuos.

Quais são algumas das tendências de pagamento atuais na indústria de jogos de azar online?

Cada vez mais, com mais opções para os consumidores, a tendência geral é que um pouco menos de pessoas está depositando, usando Visa e MasterCard como uma porcentagem total do caixa de um operador. Isso se deve em parte à crescente popularidade de métodos de pagamento alternativos, que possuem novas experiências e um nível mais alto de segurança associado a esses métodos (como transferência bancária e ewallets).

Os métodos de pagamento, que estão crescendo à taxa mais rápida, são alimentados por bancos abertos e criptomoedas. O Open Banking é uma iniciativa centralizada e a criptomoeda tem sido uma iniciativa descentralizada “privada”. O Open Banking fornece um benefício de baixo custo para os comerciantes e, em alguns casos, uma experiência aprimorada do usuário. Sua crescente popularidade pressionou os métodos existentes, mas tem sido benéfica para os consumidores, fornecendo ainda mais opções.

No entanto, a popularidade geral das ewallets, cartões de crédito, transferências bancárias e métodos de voucher continuará a permanecer popular e, na maioria das vezes, continuaram em uma trajetória ascendente devido ao crescimento geral do espaço de jogo online. Métodos de pagamento que se concentram em melhorar a segurança dos clientes, uma ótima experiência do usuário e permitir que as pessoas paguem em países onde o Visa e o MasterCard não são normalmente emitidos serão os vencedores finais do espaço.

Quais são os principais obstáculos que os operadores enfrentam neste setor? Eles estão mais conectados com aspectos regulatórios ou com deficiências dos sistemas bancários?

Os maiores operadores de obstáculos atualmente enfrentam é o cenário regulatório em mudança. Com muitos países trazendo licenciamento local (por exemplo, Alemanha e o recente anúncio na Finlândia), muitos mercados anteriormente acessíveis sem a exigência de uma licença local, os provedores de serviços financeiros devem permanecer compatíveis ou correr o risco de perder seu próprio licenciamento. Está se tornando mais complicado para os operadores permanecerem compatíveis e, portanto, mais caros para operar em vários mercados. Em resumo, as estruturas regulatórias de jogo para cada país devem ser de forma adequada e compatível pelos provedores e bancos de pagamento, que não prestarão serviços a operadores regulamentados de forma inadequada, ou eles também podem correr o risco de perder sua licença.

Como você pode impedir a fraude de pagamento no jogo? Quais ferramentas são as mais eficazes?

Embora não haja bala de prata na prevenção de fraudes, existem muitas soluções e sistemas que podem ser usados ​​para identificar os usuários finais e reduzir a fraude. PSD2 (Diretiva de Serviços de Pagamento 2) – Uma iniciativa européia, garantindo que os operadores aceitem pagamentos dos usuários, usando seu próprio dinheiro e não de outra pessoa. Em outras palavras, o usuário está usando um cartão de crédito emitido em seu nome, que pode ser atribuído à conta desse usuário. Por mais simples que isso pareça, muitos usuários tentam usar várias contas, às vezes esses fundos são difíceis de rastrear.

Fornecedores como Experian, Transunion, Lexis Nexus e outros trabalham para fornecer dados sobre indivíduos para proteger contra abuso de bônus, garantindo a identidade correta e válida e a lavagem de dinheiro de combate. Muitos grandes operadores usarão várias soluções de fraude para garantir o monitoramento contínuo de seus clientes existentes e novos clientes. Isso é feito coletando dados de ambos os terceiros, mas também através de seus provedores de serviços financeiros. Os grandes operadores farão isso através do uso de plataformas com inteligência artificial, em vez de simplesmente um sistema baseado em regras para combater a fraude adequadamente. O combate ao “fraude amigável” atribuído aos estornos Visa/MasterCard Scheme também é um problema para muitos operadores.

São pagamentos de criptomoeda o futuro dos pagamentos de jogos on -line?

Embora ninguém possa prever o futuro, os pagamentos criptográficos certamente foram inclinados (e protocolos de blockchain) como sendo de importante importância para os cassinos online à medida que mais indivíduos investem e compram criptomoedas. No entanto, para muitos países, as criptomoedas permaneceram uma maneira muito impopular de depositar dinheiro. Criptomoedas como Bitcoin, Ethereum, Litecoin, etc. são atualmente vistos como “ativos” e não como um método verdadeiro ou uma maneira sensata de pagar. Com a atual tendência ascendente da criptomoeda, os usuários pensarão duas vezes em depositar usando a criptomoeda, especialmente se acharem que o valor de sua criptomoeda dobrará (ou mais) semanalmente ou mensalmente.

Existem outros obstáculos que precisam ser cruzados, a saber, as altas taxas de câmbio que os usuários pagam para depositar e retirar quando normalmente se depositam por meio de um cassino ou livro de esportes online. O UX para os clientes depositando com Bitcoin e outras criptomoedas também é ruim, pois é muito difícil descobrir o quanto eles estão jogando porque o BTC possui muito pouco valor do mundo real ou é normalmente associado à moeda fiduciária quando é valorizado. Como exemplo, se você depositar 500 euros em bitcoin, ₿0.011, o jogador apostando 10 euros (₿0.00021), ficará rapidamente confuso quanto ao valor de sua aposta.

Em vários países, alguns bancos se recusaram a prestar serviços para empresas de jogo. Quais são as principais razões para as instituições financeiras não fornecerem seus serviços?

Em muitos países e estados separados, como os Estados dos EUA, o jogo é proibido e ilegal. O jogo é banido localmente ou em nível nacional pelo governo. As instituições financeiras são em parte regulamentadas por essas leis e outros órgãos regulatórios, que decidem se os serviços bancários ou financeiros podem ser oferecidos a operadores de jogos de azar.

Nos países onde o jogo é permitido, as empresas de serviços financeiros, que não estão dispostos a prestar esse serviço, normalmente não, devido ao risco de reputação. Embora o jogo possa ser um grande negócio, para aqueles de nós que trabalham nesse setor, as receitas de jogo compõem uma porcentagem muito pequena das receitas globais geradas por grandes instituições financeiras e bancos comerciais. Muitos fundos de pensão e outros grandes investidores não querem que as empresas em que sejam investidas sejam associadas a esse tipo de atividade, especialmente se não for sua atividade central. Vice -versa, às vezes o jogo, em muitos países, não é regulamentado adequadamente, tornando -o um campo minado legal para aqueles que querem trabalhar no espaço.

Em uma nota pessoal, mais deve ser feito para proteger indivíduos com problemas de jogo, e há uma linha tênue entre permitir uma indústria de jogos de azar e o potencial de dano social generalizado. Devemos nos lembrar dos danos que o jogo pode ter na vida de certos indivíduos e respeitar certas empresas por não querer se envolver nesse tipo de atividade.